Must Haves für Unternehmer:innen: Die Betriebsversicherung

In der heutigen Geschäftswelt ist es auch für kleine und mittlere Unternehmen sowie Selbstständige von entscheidender Bedeutung, sich gegen unvorhergesehene Risiken abzusichern, die in einigen Fällen den Arbeitsalltag einschränken bis komplett lahm legen können. 

Eine Betriebsversicherung bietet dabei eine maßgeschneiderte Lösung für Ihren Betrieb, egal welcher Größe, um finanzielle Schäden durch verschiedenste Ereignisse wie Brand, Diebstahl, Naturkatastrophen, Betriebsausfälle oder Haftungsansprüche abzudecken. Aufgrund der umfassenden Absicherung der meist existenziellen Einrichtungen, ist diese Versicherung für uns ein Must-have für jede:n Unternehmer:in. Im Folgenden werden wir die vielfältigen Gründe erörtern, warum der Abschluss einer Betriebsversicherung ein wichtiger Schritt zur Sicherung des Unternehmenserfolgs ist:

Unerwartete Ereignisse

Sabine hat einen Friseursalon mit 2 Mitarbeiterinnen eröffnet und beginnt fleißig damit, sich einen Kundenstamm zu erarbeiten. Das kleine Geschäftslokal auf einer belebten Einkaufsstraße ist dabei eine enorme Hilfe. In der Nacht, weit nach Betriebsschluss, beginnt plötzlich die Mikrowelle in der Küche durch einen Kurzschluss zu brennen. Da es mitten in der Nacht ist, fällt der Brand den umliegenden Nachbarn erst auf, als es auch bei ihnen stark verbrannt riecht. Diese rufen die Feuerwehr und auch Sabine an.

Als Sabine zu ihrem Geschäftslokal kommt, sieht sie, dass das Feuer, ausgehend von  der Küche auch schon den Friseursalon erreicht und teilweise zerstört hat. Die Feuerwehr schafft es, nach und nach den Brand zu löschen. Das Geschäftslokal ist aber trotzdem zu einem Großteil nicht mehr verwendbar.

Sabine hat nach einer Empfehlung ihres Versicherungsmaklers schon vor der Anmietung des Geschäftslokals eine Betriebsversicherung mit den Sparten Feuer, Feuer-Betriebsunterbrechung, Leitungswasser, Sturm, Einbruchdiebstahl und Haftpflichtversicherung abgeschlossen. Die Versicherungssumme wurde anhand des Geschäftslokals berechnet und beläuft sich auf € 45.000,–.

Nun bekommt Sabine die durch den Brand entstandenen Kosten für das ausgebrannte Lokal aus ihrer Betriebsversicherung ersetzt, also den Sachschaden und den Schaden durch den Betriebsausfall, ohne ihr Privatvermögen belasten zu müssen.

Umfassende Deckung

Das oben angeführte Beispiel aus der realen Welt zeigt ein Szenario, wo die Betriebsversicherung existenzielle Ereignisse abfedern kann, sodass Sabine in kurzer Zeit ihren Betrieb wieder aufnehmen kann.

Neben der Sparte Feuer sind bei der Betriebsversicherung in der Regel auch folgende Bereiche mitversichert:

Was kann in der Betriebsversicherung abgedeckt werden?

• Gebäude (Neubauwert)
• Kaufmännische u. Technische Betriebseinrichtungen (Neuwert)
• Waren und Vorräte (Wiederbeschaffungswert)
• Wertsachen, z.B. Bargeld in der Handkassa oder Safe
• Eigene KFZ am Firmengrundstück

Welche Gefahren sind in der Betriebsversicherung abgedeckt?

• Feuer, Blitzschlag (direkt und indirekt) und Explosion 
• Leitungswasser (auch Frost und Korrosion) 
• Sturm /Hagel, Schneedruck, Erdbeben
• Katastrophenschäden, wie Lawinen, Hochwasser, Überschwemmung und Erdbeben 
• Einbruchdiebstahl inkl. Vandalismusschäden 
• Raub (innerhalb und außerhalb) 
• Glasbruch 
• EDV und/oder Elektrogeräte 
• Maschinenbruch 
• Weitere Versicherungen, die Daniel für seinen Betrieb abschließen kann:
• Betriebshaftpflicht 
• Firmen-Rechtsschutz 
• Betriebsunterbrechung 
• Allgefahren-Versicherung (Allrisk)

Fazit

Nach dem Beispiel und der umfassenden Deckungsliste ist eines klar: Die Betriebsversicherung ist ohne jeden Zweifel eine der wichtigsten Versicherungen für jede:n Unternehmer:in, der/die sein/ihr Risiko minimieren und seinen/ihren Unternehmenserfolg ohne unvorhergesehene Hindernisse, ausbauen will.

Spezialsituation „Büro im eigenen Haushalt“

Daniel, unser Webdesigner aus dem Beispiel zur Cyber-Versicherung, arbeitet nicht in einem angemieteten Geschäftslokal, sondern bei sich zuhause in einem Arbeitszimmer. Er hat für seine Wohnung selbstverständlich eine Haushaltsversicherung abgeschlossen, die aber im Schadenfall die Beschädigungen an seinem betrieblich genutzten Arbeitszimmer bzw. dem betrieblichen Inventar in der gesamten Wohnung nicht abdeckt. Auch dafür benötigt er, wie Sabine, eine Betriebsversicherung.

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